Китайские онлайн-банки оценивают кредитоспособность заемщиков на основе данных из соцсетей

Китайские онлайн-банки

все чаще используют необычные методы для оценки кредитных рисков, учитывая, что

официальные данные о заемщиках являются неполными и трудно доступными, пишет

газета Financial Times.

Так, онлайн-банк Jubao ищет информацию о потенциальном заемщике в соцсетях,

оценивая, например, список его друзей.

"Если мы видим, что среди ваших друзей в соцсети есть известные личности из

финансовой или развлекательной сферы, мы понимаем, что вы кредитоспособны, иначе

у вас не было бы таких друзей", - говорит Джесси Чен, один из основателей Jubao

Internet Technology, входящей в тройку крупнейших онлайн-банков КНР.

Помимо этого, Jubao, являющийся подразделением одного из крупнейших

китайских конгломератов компаний HNA Group, имеет доступ к информации о порядка

100 млн человек, пользующихся сервисами HNA в сфере страхования, туризма,

авиаперелетов и розничной торговли.

Такая информация очень важна для онлайн-банка, не имеющего достаточного

доступа к данным Народного банка КНР (НБК, Центробанк страны).

До недавнего времени данные НБК о заемщиках были доступны лишь традиционным

банкам, однако в прошлом году Центробанк предоставил доступ к базе данных восьми

интернет-компаниям, включая Tencent и Alibaba.

"Если вы не являетесь частью одной из этих крупных компаний, вам придется

заключать партнерство с одной из них, чтобы получить доступ к данным о

заемщиках", - отмечает консультант исследовательской компании 86 Research Вань

Сяоюань.

Более того, база НБК является далеко не полной, и данные о заемщиках с

низким доходом представлены в ней особенно слабо, говорит Вань Сяоюань.

По его оценкам, база Центробанка содержит данные лишь о трети населения

Китая.

В результате "многие онлайн-платформы, занимающиеся кредитованием" ищут

альтернативные возможности для оценки кредитоспособности потенциального

заемщика, отмечает аналитик City University of New York Цзячжо Ван.

Однако, по словам аналитика EY Джеймса Ллойда, кредитная история заемщика

остается ключевым фактором при оценке его кредитоспособности.

"Данные из соцсетей могут служить дополнением к кредитной истории, однако не

заменят ее", - говорит эксперт.