Банковские вклады - это сумма средств, которые клиент может передать банку на некоторый срок, иногда на определенные временные рамки (срочные депозиты), иногда нет (вклады до востребования). В соответствии с Гражданский кодексом РФ, банк должен вернуть сумма вклада и осуществить выплату процентов на нее согласно условиям, которые указаны в договоре. Кроме того, у гражданина есть право взять назад оставленные в банке средства в любое время. Гражданский кодекс РФ наделяет банки полномочиями без согласования с клиентом изменять по вкладам до востребования процентную ставку. Обычно это небольшие колебания от 0,01 до 1,5%

Вклад до востребования

В случае с вкладом до востребования средства зачисляются на карточные счета и срочные вклады. На такие вклады для физических лиц могут зачисляться: зарплата, гонорары, дивиденды, производиться переводы, совершаться конверсионные операции. С вклада разрешены перечисления средств по безналичному расчету. Вклад до востребования дает возможность получения выписки по счетам, например, чтобы предъявить ее в иностранной посольстве для получения визы, а также доверенности на использование счета и банковской карты.

В начале 2021 года вклады до востребования в российский банках занимали 17,6% среди общего объема депозитов. За весь 2021 год открытием вклада в рублях интересовалось 12% российских семей, еще 2% выражало желание открыть вклад в зарубежной валюте.

Срочные депозиты

Наиболее популярными вкладами являются срочные депозиты в российских рублях, евро и долларах США. Срочные банки бывают трех видов накопительные, сберегательные, расчетные. Если клиент обращается в банк с просьбой вернуть вклад до завершения срока хранения, то обычно банк выплачивает проценты по действующей вставке, которая предусмотрена для вклада до востребования.

Ставка по срочному вкладу зависит от ключевой ставки, срока вклада и суммы.

Вклады в иностранной валюте

В ряде банков существует возможность открытия вкладов в менее востребованной валюте - британских фунтах, японский иенах и так далее. Разрешены и мультивалютные вклады.
Банки в России вправе не открывать вклад частному лицу, если данный человек предоставил о себе ложные сведения.

Страхование вкладов

Система страхования банковских вкладов дает частным вкладчикам (физическим лицам) гарантию того, что при банкротстве банка или приостановлении (отзыве) лицензии на право заниматься финансовой деятельностью, они получать свои денежные средства. Для того чтобы обеспечить гарантированный возврат денежных средств, банки вносят деньги в качестве страхового взноса в специальный фонд. Таким образом, при возникновении критической ситуации вкладчики имеют возможность вернуть свои денежные средства, размещенные на вкладах банка.

Система страхования позволяет решить достаточно большой перечень социальных и экономических проблем. Она стабилизирует работу банков, предотвращает панические настроения населения при возникновении финансовых потрясений. Кроме того, система страхования повышает доверие граждан к банкам, что влечет за собой развитие долгосрочного сотрудничества.

Эта система впервые была обкатана в Америке в 30-е годы прошлого века в период Великой депрессии. Была специально организована Федеральная ассоциация страхования депозитных вкладов и установлена сумма возмещения в размере 5 000 долларов. На сегодняшний день сумма возмещения составляет порядка 250 000 долларов США.

Если государство отзывает у банка, который участвует в системе страхования вкладов, лицензию, то оно выплачивает гражданину средства в соответствии с договором страхования, но не более 1 400 000 руб. Вклады в России подлежат страхованию с 27 декабря 2003 г. В 2004 году было учреждено Агентство страхования вкладов. Участие в этой системе является непременным для вновь открываемых финансовых учреждений. В противном случае лицензию на осуществление банковской деятельности просто невозможно получить. На сегодняшний день участниками обязательной системы страхования вкладов являются порядка 900 действующих финансово-кредитных учреждений.

В итоге

Какие потребуются документы, чтобы открыть вклады физическим лицам? Достаточно паспорта.

На сегодняшний день наблюдается достаточно большое количество выгодных предложений по размещению денежных средств на среднесрочных и долгосрочных депозитных счетах. Разработаны привлекательные условия вкладов для пенсионеров.